2025 공유형모기지 융자, 생애최초 내집마련자가 꼭 봐야 할 조건 5가지

 

공유형모기지-융자

2025년에도 여전히 집값은 부담스럽고, 내 집 마련은 누구에게나 쉬운 일이 아닙니다. 이런 상황 속에서 생애최초 내집마련자에게 꼭 필요한 정책 중 하나가 바로 공유형모기지인데요. 특히 초기 자금 부담을 줄이고, 안정적으로 내 집을 가질 수 있다는 점에서 실수요자 중심의 제도로 주목받고 있습니다.

이번 글에서는 공유형모기지의 핵심 조건 5가지를 중심으로, 어떤 분이 이 제도를 활용할 수 있는지, 실질적인 기준을 상세하게 안내해 드릴게요.

 

1. 무주택자 요건: 내 집이 처음이라면 기회가 있습니다

공유형모기지는 무주택 실수요자를 대상으로 한 제도입니다. 기본적으로 아래 조건을 만족해야 해요.

• 본인 및 배우자를 포함한 세대원 전원이 무주택자일 것
• 생애최초 주택구입자 혹은 최근 5년간 무주택 상태 유지자
• 단독세대주라면 만 30세 이상, 또는 부모와 함께 거주 중인 경우 가능

즉, 처음으로 내 집을 장만하는 분들, 특히 결혼을 앞두거나 갓 신혼생활을 시작한 분들에게 매우 유리한 조건이죠.

 

2. 소득 기준 - 부부 합산 연소득이 중요합니다

2025년 공유형모기지 제도는 소득에 따라 지원 여부가 결정됩니다. 특히 생애최초 내집마련자의 경우, 기준이 완화되어 조금 더 유리한 상황이기도 해요.

• 일반 신청자의 경우: 부부 합산 연소득 6,000만 원 이하
• 생애최초 주택구입자는: 부부 합산 7,000만 원 이하까지 가능

또한 프리랜서나 자영업자도 소득을 입증할 수 있는 서류만 있다면 신청이 가능하므로, 직장인뿐 아니라 다양한 직군에게도 문이 열려 있는 점이 장점입니다.

 

 

3. 자산 기준 - 순자산 4.88억 원 이하

소득 외에도 자산 조건이 중요한데요. 이를 통해 투기 수요를 방지하고 실수요자 중심으로 제도를 운영하기 위한 목적입니다.

• 신청자 및 배우자의 합산 순자산이 4억 8,800만 원 이하여야 해요.
• 부동산, 예금, 자동차, 금융 자산 등을 모두 포함한 금액 기준입니다.

이 기준을 초과할 경우 제도 이용이 제한되기 때문에 사전에 본인의 자산 현황을 꼼꼼히 확인하는 것이 필요해요.

 

공유형모기지-융자

4. 주택 가격 및 면적 제한 - 적정한 집에 적절한 혜택

공유형모기지로 구입 가능한 주택은 가격과 면적 모두 제한이 있습니다. 고가 주택을 대상으로 하지 않기 때문에, 실수요자를 위한 주택 구입에 적합하죠.

• 수도권 기준 주택 가격: 6억 원 이하
• 비수도권 기준: 5억 원 이하
• 전용면적: 수도권 85㎡ 이하, 비수도권 100㎡ 이하

이 조건을 벗어나는 주택은 융자 대상에서 제외되므로, 계약 전에 반드시 확인해야 할 사항입니다.

 

 

5. 주택 구입 후 공유 방식 이해 - 수익도, 손익도 함께

공유형모기지는 단순한 대출이 아닌, 정부와의 지분 공유 방식입니다. 쉽게 말해, 정부가 일정 지분을 가지고 초기 자금 부담을 덜어주고, 이후 주택 가치 상승 시 수익도 함께 나누는 구조입니다.

• 지분 공유형: 정부가 일정 지분을 보유, 추후 매도 시 수익도 정부와 공유
• 수익 공유형: 정부는 지분은 갖지 않지만, 매도 시 발생하는 수익의 일정 부분을 공유
• 손익 공유형: 상승뿐만 아니라 하락 시 손실도 정부와 함께 분담

이 구조는 단기 투자가 아닌 장기 거주 목적의 주택 마련에 더 적합하며, 부담을 줄이는 동시에 책임도 나눌 수 있는 모델로 평가받고 있어요.

 

공유형모기지는 기회이자 전략입니다

2025년 생애최초 내집마련자라면 공유형모기지를 반드시 검토해보는 것이 현명한 선택입니다. 초기 자금 부담을 덜 수 있을 뿐 아니라, 정부와의 지분 분담을 통해 보다 안정적인 내 집 마련이 가능하기 때문이죠.

다만, 단순히 혜택만 보고 접근하기보다는 내 소득, 자산, 장기 거주 계획, 주택 가치의 가능성 등 여러 조건을 충분히 따져보는 전략적 접근이 필요합니다.
현실적인 조건을 고려해 이 제도를 잘 활용한다면, 내 집 마련의 첫걸음을 보다 가볍게 시작하실 수 있을 거예요.

 

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